“錢莊”合法化已經進入倒計時階段。未來兩三個月內，合法、規范的民間小額貸款業務將在溫州這個資本大市正式登臺。
　　知情人士介紹說，根據中國銀監會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》和浙江省人民政府辦公廳《關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》有關精神，浙江省內各縣市的小額貸款公司的推廣工作正在有序進行中。
　　今年5月中國銀監會、央行聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》后，浙江的商人便開始行動起來，“做好成立的一切準備。”一位溫州擔保公司負責人向記者透露。
　　“杭州17家、溫州16家、紹興6家，其他各縣市也正在積極準備中。”一位浙江地下金融市場的“資深從業者”告訴記者，這是浙江省有史以來范圍最廣、力度最大的對“地下金融”的收編行動。記者從浙江省政府有關方面得到的消息則顯示，7月份，將在全省范圍內部署小額貸款公司的試點工作，按計劃9月上旬首批小額貸款公司即可正式開展業務。

浙江排定試點時間表

　　方培林，現在的身份是溫州方興擔保有限公司董事長，這兩個月他都在積極奔走，謀劃成立一家小額貸款公司。
　　他是溫州草根金融的代表之一，曾經擁有新中國第一個經工商部門登記的民間金融機構——原溫州蒼南縣“方興錢莊”，這個錢莊也被視為溫州草根金融在政策壁壘下頑強求生的一個奇跡。
　　根據有關報道，溫州分布在全國的資金有6000億元，記者從溫州金融辦了解的數據顯示，2007年溫州流動性資本超過3000億元，每年約以14%的速度遞增。“按照溫州這個基數計算，加上杭州、寧波、臺州、金華等幾個城市，浙江省幾個主要城市的流動性資本肯定超過1萬億元。”這筆資金，被金融研究者們稱為“草根金融”。
　　一方面是民間到處泛濫的流動性，另一方面是在資金上嗷嗷待哺的大量民營中小企業，民間資金和民營企業之間資金融通的“管道”如何構建？“確保合法、合規、安全、有序是首要問題。”浙江省金融部門的一位領導如是表態。
　　溫州市政府一位官員則向記者透露，溫州市小額貸款公司試點操作規程已經基本敲定，很快就會有好消息傳來。
　　7月的溫州正是一年中最熱的時候，方培林每天早早來到辦公室，他手頭放著一份《關于小額貸款公司試點的指導意見》的打印稿，看得出來，這份打印稿被翻閱多次，上面還被劃出許多重點。除了在辦公室逐字逐句研究政策外，他最重要的工作就是在炎炎烈日下，奔走于當地銀監局和金融辦之間，為他的小額貸款公司忙碌著。
　　記者了解到，2001年溫州開出第一家擔保公司，至今溫州市注冊的各類擔保公司已達240多家，數量高居全國之首。
　　“現在很多溫州企業在行動，從5月到現在，許多擔保公司都到我這里咨詢過。”溫州中小企業促進會會長周德文告訴記者，這些擔保公司都想借機轉成小額貸款公司，現在是一個好的契機。
　　記者從浙江省政府了解到，有關試點工作從今年7月份開始，8月份對上報材料進行初審，9月至10月小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，即可以正式開展小額貸款業務。

發起人鎖定民營骨干企業

　　消息靈通人士向記者透露，浙江省政府剛出臺的規劃中表示，在試點期間，原則上在每個縣（市、區）設立１家小額貸款公司。
　　以溫州為例，樂清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣、永嘉、平陽、蒼南、文成、泰順、洞頭只能各成立一家擔保公司，“申報方式也是通過各縣市向上報，所在市初審后，可以直接上報省政府金融辦核準。”
　　溫州市政府一位官員透露，溫州有11個名額，但省里考慮到溫州的特殊性，另外增加了5個名額。享受同等待遇的還有杭州市、嘉興市、臺州市，同樣也可以增加5家試點名額，義烏可以增加1家試點名額。
　　7月5日，紹興專門召開了小額貸款公司試點工作會議，會上對紹興的小額貸款公司試點工作進行了部署，將在紹興縣、諸暨市、上虞市、嵊州市、新昌縣、越城區各設立一家小額貸款公司。
　　7月11日，寧波市市長毛光烈主持召開市政府第34次常務會議上 ，審議并原則通過了《今后五年寧波市服務業跨越式發展行動綱要》。
　　記者了解到，小額貸款公司主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業中選擇，要求凈資產不低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）、資產負債率不高于70％、連續三年贏利且利潤總額在1500萬元（欠發達縣域600萬元）以上。
　　小額貸款公司主發起人的持股比例不超過20%，其余單個自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，但不得低于小額貸款公司注冊資本總額的0.5%。
　　試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發達縣域為1億元）。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。

溫州抬高注冊資金門檻

　　想喝“頭啖湯”的浙商有很多，“擔保業首先想轉型，還有許多民營企業也想進入這個行業。”周德文表示，對溫州首批開放11家小額貸款公司是遠遠不夠的，就算再增加5家，也還是“僧多粥少”。
　　浙江省決定，根據實際情況，提高小額貸款公司注冊資本，設立為有限責任公司的，不得低于5000萬元（欠發達縣域不低于2000萬元）；設立為股份有限公司的，不得低于8000萬元（欠發達縣域不低于3000萬元）。
　　試點期間，注冊資本的上限為2億元（欠發達縣域為1億元）。對于切實服務小企業和“三農”、規范經營的小額貸款公司，1年后允許增資擴股。
　　在溫州，“試點的時候，小額貸款公司原則上采取股份有限公司的組織形式，也可以為有限責任公司。”知情人士透露，樂清、瑞安、鹿城、甌海、龍灣五個市（區）注冊資金是2億元，其他地區注冊資金是1億元，“主要是溫州的民間資本太雄厚了，如果不抬高門檻的話，申報的企業會更多。”
　　這個行業有多火爆？看看浙江各地的都市類報紙就能夠大致有一個印象，很多報紙每天都有接近兩個版面的“金融擔保公司”關于“貸款”業務的廣告。
　　不僅如此，在溫州，小額貸款公司的注冊資本要求全部為實收貨幣資本，由發起人、其他出資人一次性繳納，“5月份出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》中，規定資金來源可以來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。”分析人士告訴記者，在溫州，如果這個也放開，將會出現更多的企業涌入。

利率不得超過規定上限

　　小額貸款公司并不意味著高利貸和放任自流。銀監會強調，貸款利率不得超過有關部門規定的上限，下限為央行公布的貸款基準利率的0.9倍，浮動幅度按照市場原則自主確定。
　　“如果執行得好的話，浙江將在明年多一大批小額貸款公司。”知情人士透露，明年1月視實際情況逐步加大在全省的推廣力度。
　　有研究者認為，這意味著形勢逼迫促使這項工作必須快馬加鞭。一方面，目前有相當多的中小企業資金鏈條面臨斷裂風險；另一方面，熱錢又成為揮之不去的難題。“因此，盡快取得經驗，加大推廣力度，可能是用好這個政策的多贏舉措。”
　　記者手頭掌握的一份文件表示，“增加小企業和‘三農’貸款的供給。并在取得經驗基礎上逐步擴大小額貸款公司的范圍，改善農村地區金融服務，規范和引導民間融資。”
　　“對企業來說，最好的就是想辦法成為第一批小額貸款公司，以后有可能在政策上更嚴格。”方培林表示，許多企業打破頭都想擠進去成為第一批小額貸款公司。
　　這次試點的小額貸款公司不得進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款，并且堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，70％資金應發放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30％資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5％。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。
　　“打個比方，擁有1億元自有資金的公司，其中7000萬元可以用來貸給不超過50萬元上限的小額借款人，其他3000萬元可以貸給不超過500萬元的單戶貸款人。”方培林給記者算了一筆賬。不少溫州當地的擔保公司向記者表示，最近已經在向有關部門遞交申請，爭取吃到“第一只螃蟹”。“但競爭太激烈了，溫州只有10多個名額。我們將盡最大的努力。”

浙江民間金融面臨轉型

　　“能夠通過這個合法管道流動的資金能夠有多少？還有，如果貸款利率大大低于地下金融，也就是說資金回報率低于預想，會不會有吸引力？”浙江大學經濟學院院長史晉川的思考有一定前瞻性。
　　事實上，在正規的現代銀行體制之外，溫州龐大的民間金融市場一直以另一種狀態支撐著當地經濟。如今，這個曾被默認的“第二金融體系”，本身也即將在內部發生裂變，僅有其中的一部分會進入正規金融體系。其他部分會何去何從？這一點還需要密切觀察和研究。
　　6000億元溫州民間資本一直都在孜孜以求，夢想著有朝一日進入合法正規的金融體系。“我們很想轉型，5月份開始就著手準備。想成立一家小額貸款公司。”溫州最大的一家擔保公司——溫州中投信用擔保的董事長郭志超告訴記者。
　　郭志超和其他20多家公司一起，準備成立一家新的小額貸款公司，“只有聯合其他的公司，否則資金量不夠大。”
　　小額貸款公司遵循的是不能用銀行貸款投資入股、嚴禁社會集資入股的原則。身為溫州擔保行業協會會長的郭志超表示，幾乎所有的擔保公司都有轉制的沖動，小額貸款公司成為圈內最熱的話題。
　　實際上，溫州的部分擔保機構，許多名義上在做擔保的業務，暗地里卻在從事高利貸，這已經是一個半公開的秘密。小額貸款公司一旦放開，對遏制這類非法金融行為應該有立竿見影的效果。
　　周德文認為，長遠看來，這絕對是一個利好。通過擔保公司、資產管理公司、典當等方式呈現的民間金融生存空間，在各大商業銀行對中小企業貸款力度加大等因素的沖擊下將越來越小。“只要管理規范，就有很大的生存空間。”
　　浙江省將建立風險防范機制，小額貸款公司在經營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為，由縣級政府負責組織有關職能部門及時查處，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省有關部門取消其小額貸款試點資格。
　　對郭志超來說，規范也是他們所追求的，“只有規范，龍頭企業才能更具規模化，行業才有可能發展起來。”
　　但現在對他們來說，入門才是頭等大事，方培林很想進入這個行業，郭志超也不例外，6000億元溫州民間資本似乎都在朝著這個方向努力，“只有11張入門證，就算加上5個特別門額，能不能拿到也很難說。”郭志超說，最近很忙，忙的主要是這件事。