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| 2007-05-21 張上翔（春城晚報） 來源:云南日報網(wǎng) |
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在過去，普通人和銀行的關(guān)系至多只是到儲蓄所去存款取款。當(dāng)幾乎人人都體會到銀行排隊難的時候，“金融”已在不知不覺中成為我們?nèi)粘Ｉ钪械囊徊糠至恕?BR>
近日，央行《關(guān)于改進(jìn)個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》提出了改進(jìn)個人賬戶支付結(jié)算的若干途徑。比較受民眾關(guān)注的是，借記卡在自動柜員機取款的交易上限由現(xiàn)行每卡每日累計5000元提高至2萬元。可以想見，該通知中的多項舉措，將提高個人支付結(jié)算服務(wù)的效率和水平，而其意義，也遠(yuǎn)不止于緩解銀行排隊等候現(xiàn)象那么簡單。
貨幣的實質(zhì)是支付能力的信用憑證，凡能起到信用憑證作用的也都可以當(dāng)貨幣來流通。人類經(jīng)歷了用貝殼、用貴重金屬、用紙幣作為通貨的階段，現(xiàn)在已進(jìn)入了用支票或信用卡作為通貨的時代。在美國，90％以上的收支都不用鈔票而用支票。僅以支票和現(xiàn)款比較，其優(yōu)勢是不言而喻的：只要確認(rèn)賬戶上有存款就可以立即用支票付款；支票是“認(rèn)人”的信用憑證，和“不認(rèn)人”的現(xiàn)金相比安全度更高；可以大大節(jié)約交易中所消耗的人力物力……凡此種種，不一而足。總之，支票可以提高交易效率，降低交易費用。
個人賬戶使用廣泛后帶來的不僅是便利，還將要求信用關(guān)系安全，要求信用逐步成為公民共同遵守的制度，甚至成為不假思索的行為習(xí)慣。我們知道，在“自由”的美國社會，其實也有嚴(yán)格的禁區(qū)，那就是不遵守信用將寸步難行，為防止可能的交易流弊，一整套信用制度已經(jīng)建立起來。所以，金融技術(shù)的變遷、創(chuàng)新和發(fā)展給社會帶來的影響并不遜于互聯(lián)網(wǎng)和科學(xué)技術(shù)的貢獻(xiàn)，對一個國家的發(fā)展亦然——在《大國崛起》中，英國之所以在十八世紀(jì)開始超過法國，并最終在該世紀(jì)末期的戰(zhàn)爭中戰(zhàn)勝法國，一個重要的因素就在于其有更發(fā)達(dá)的金融技術(shù)和金融市場。
歷史上，中國有關(guān)貨幣的金融創(chuàng)新曾經(jīng)非常發(fā)達(dá)。司馬遷的《史記》記載了運通貨幣、以錢取息的貨殖者的傳記，其中不乏長袖善舞者。宋朝是世界上最早使用紙幣的國家，而其經(jīng)濟在中國封建時代也最為繁榮。不要嘲笑宋以前的古人會對用一張紙去買一大堆東西感到驚奇，我們面對今天的個人賬戶、“網(wǎng)銀”或未來的網(wǎng)絡(luò)“虛擬幣”，可能都會有一個黔之驢的適應(yīng)過程。
今人當(dāng)不讓于古人，當(dāng)個人金融時代來臨，我們也應(yīng)“利其器”，讓金融充分有效地服務(wù)于自身，做精明的善財者。 |
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