從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程看，銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間一直保持著水乳交融，互相支持的密切聯(lián)系。
　　當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下兩者關(guān)系呈現(xiàn)出新的階段性特征：首先，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入轉(zhuǎn)折期。歐美受危機(jī)沖擊經(jīng)濟(jì)不振，中國(guó)一直以來(lái)的出口策略面臨挑戰(zhàn)。同時(shí)，中國(guó)本身的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等面臨著諸多問(wèn)題，矛盾日益突出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期。其次，銀行改革也進(jìn)入了關(guān)鍵時(shí)期。商業(yè)銀行的股份制改革、利率市場(chǎng)化改革等都將對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大影響。
　　當(dāng)前，為確保經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要確保銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的金融環(huán)境，提供持續(xù)有效的金融支持。
　　從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動(dòng)利率市場(chǎng)化。為了促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置上的基礎(chǔ)性作用，就必須進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革，市場(chǎng)化的利率來(lái)引導(dǎo)銀行資本的投向。
　　其次，要建立銀行存款保險(xiǎn)制度，讓銀行機(jī)構(gòu)能優(yōu)勝劣汰。我國(guó)銀行業(yè)存在一個(gè)不好的傾向，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)論大小都不能退出市場(chǎng)，銀行機(jī)構(gòu)只有生沒(méi)有死是一種巨大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)就無(wú)法退出，即使強(qiáng)行退出去也會(huì)導(dǎo)致社會(huì)不穩(wěn)定，因此一定要建立存款保險(xiǎn)制度，讓不再符合市場(chǎng)要求的銀行機(jī)構(gòu)有序的退出市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。
　　從商業(yè)銀行的微觀角度看，商業(yè)銀行應(yīng)做好以下幾點(diǎn)工作：
　　第一，要主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造。一是將有限的信貸資源從大型企業(yè)、國(guó)企向民營(yíng)、中小及小微企業(yè)傾斜，從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向其他地區(qū)均衡，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)和區(qū)域的協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　第二，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加非信貸類業(yè)務(wù)比重，拓展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、小企業(yè)服務(wù)以及資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，形成零售業(yè)務(wù)與批發(fā)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)與非中間業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的格局。
　　第三，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求出發(fā)，進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。銀行業(yè)在進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過(guò)程中要從實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求出發(fā)，切不可盲目創(chuàng)新。當(dāng)前，銀行業(yè)應(yīng)緊跟生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的融資需求，在企業(yè)貸款、股票融資、債券融資等方面提供合適的金融產(chǎn)品；在業(yè)務(wù)往來(lái)中的交易和結(jié)算中進(jìn)行相關(guān)的創(chuàng)新，為客戶提供滿意的金融服務(wù)；在國(guó)際化進(jìn)程中。提供相應(yīng)的配套服務(wù)，為客戶的境外貿(mào)易結(jié)算、投融資等活動(dòng)提供及時(shí)有力的金融支持。
　　第四，不斷創(chuàng)新管理，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。把握各類企業(yè)、不同行業(yè)的生面周期和金融需求。建立現(xiàn)代銀行管理體系，促進(jìn)銀行管理專業(yè)化、精細(xì)化，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。
　　第五，提升專業(yè)化能力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前產(chǎn)業(yè)升級(jí)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品創(chuàng)新的金融風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)濟(jì)國(guó)際化帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)日益突出，這迫切需要銀行加強(qiáng)對(duì)宏觀形勢(shì)的研究，深入了解行業(yè)、企業(yè)的具體特點(diǎn)，把握規(guī)律，提升專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平，完善風(fēng)險(xiǎn)治理，提高決策的科學(xué)性與穩(wěn)健性，高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
　　第六，建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多層次銀行體系。為促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，充分考慮區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，加強(qiáng)社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行的建設(shè)及小貸公司轉(zhuǎn)制，理順民間資本投資渠道，推進(jìn)金融市場(chǎng)化水平，積極引導(dǎo)民間資本有序參與金融服務(wù)。積極建立一個(gè)多層次的銀行體系，為各層次實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供多樣化的金融服務(wù)。