昨天，有消息傳出，“溫州市金融運行參考月報”顯示，今年5月末，溫州銀行業不良貸款余額161億元，不良貸款率已達到2.43%。溫州銀行業的不良貸款率不僅連續11個月呈上升趨勢，也大大高于今年一季度末全國商業銀行0.9%的水平。

　　現狀

　　溫州銀行業不良率 月均增長0.214%

　　據報道，在去年下半年民間借貸危機爆發前，溫州還是全國不良貸款率最低的地級市，2011年6月，溫州銀行業不良貸款率只有0.37%。
　　隨著民間借貸危機、中小企業資金鏈斷裂，溫州銀行業不良貸款余額與不良貸款率逐月上升。去年年末，溫州市銀行業的不良貸款率為1.36%，比去年年初增加0.92個百分點，增幅為歷史最高。今年2月末，溫州不良貸款率為1.74%，3月末為1.99%，4月末為2.27%，已突破行業的容忍度2%。
　　粗略計算可看出，今年前5個月，溫州銀行業不良貸款率月均增長0.214%，以此速度，只要32個月就能達到10%的水平。
　　申銀萬國今年年初曾對溫州地區的銀行進行過草根調研。當時，大多數受訪銀行預計2012年溫州不良貸款率至少達到2%，而在經濟急速下滑的情況下不排除達到5%。
　　申銀萬國認為2012年上半年的不良貸款壓力應該大于2008年四季度，因為資金從民間借貸撤出可能會導致小企業資金鏈斷裂。而2008年四季度民間資金還相當充沛，現在推出大規模信貸刺激的可能性小。

　　原因

　　民間借貸退潮導致不良率上升

　　多位當地監管人士分析認為，今年溫州銀行業不良貸款雙升的主要原因之一是民間借貸的退潮，融資中介市場出現萎縮。央行溫州支行相關負責人士認為，浙江地區民間融資發達，以前企業出現資金缺口，可以通過民間借貸進行融通，墊資、過橋等方式解決，但是去年以來，民間借貸開始萎縮，企業無法彌補資金缺口，不能按時歸還銀行貸款。
　　而溫州市金融辦有關工作人員也認為，不良率上升的首要原因是民間借貸風險向銀行體系傳遞的結果。去年9月份溫州局部金融風波爆發后，部分企業停產、關閉，直接推動銀行不良貸款“雙升”。由于企業普遍存在互保關系，隨著擔保鏈上企業因互保單位出險、不愿續保、無法續保等原因，使得部分企業還貸及續貸都出現了困難，因此直接出險企業通過互保鏈又將風險傳導到擔保和被擔保企業，這是近期不良貸款持續“雙升”的主要原因。
　　此外，民間墊資行為萎縮也是部分原因。往年溫州銀行業不良率低，一定程度上存在貸款人借用民間資金進行轉貸帶來的因素，掩蓋了過去不良貸款的真實情況。民間借貸風波爆發后，社會公眾及融資中介逐步從民間借貸市場抽回流動性，此類墊資還款行為明顯萎縮，使部分潛伏的不良貸款浮出水面。
　　令人擔心的，不止是溫州，從去年10月開始，整個浙江省的銀行業不良率就一直上升。年初浙江銀行業不良貸款率是0.93%，到5月份至少上升了0.5%。
　　匯豐中國首席經濟學家屈宏斌昨天對此消息評論指出，假如實體經濟增速下滑至7%或以下并持續2-3年的話，全國銀行業不良貸款有可能上升至雙位數。

　　影響

　　中小企業主難過關

　　隨著不良貸款率的上升，中小企業獲得銀行信貸支持的難度也在增加，無形中進入惡性循環。“不管是企業跟企業間，銀行跟企業間，個人跟個人間，大家誰也不敢相信誰，銀行惜貸嚴重，貸款的門檻也越來越高。每年3—6月份，又是還貸高峰期，中小企業主難過關。”溫州中小企業促進會會長周德文對媒體稱，民間借貸危機和銀行信貸緊縮導致溫州銀行的不良貸款持續上升，這又使得中小企業融資難上加難。
　　據報道，由于溫州不良貸款率持續上升，已有部分銀行機構的上級收回貸款審批權限，壓縮對溫州的信貸傾斜。溫州銀行業機構新增貸款2010年超過1200億元，到2011年銳減到870億元，今年預計只有750億元。