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    近段時(shí)間，銀行紛紛推出針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品。記者注意到，這類產(chǎn)品不僅收益率高，且銷售渠道也相對(duì)私密。
　　業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時(shí)表示，國(guó)內(nèi)高凈值客戶數(shù)量的激增，促使銀行需要爭(zhēng)搶這塊蛋糕，而市場(chǎng)資金面的緊張，也加劇了這場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

　　銀行爭(zhēng)搶“高凈值客戶”

　　近期，銀行不約而同發(fā)行了針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品，其收益率頗為引人關(guān)注。
　　杭州銀行新近推出的“幸福99”1176期高凈值客戶專享理財(cái)計(jì)劃(信托受益權(quán)投資型)，產(chǎn)品說(shuō)明書上標(biāo)明“本產(chǎn)品僅適合杭州銀行高凈值客戶認(rèn)購(gòu)，不向普通客戶發(fā)售。機(jī)構(gòu)投資者不受限制。”該產(chǎn)品為封閉式非保本浮動(dòng)收益型，理財(cái)期限內(nèi)不開放申購(gòu)與贖回。在信托受益權(quán)按時(shí)足額收回投資本金及預(yù)期收益的情形下，本產(chǎn)品理財(cái)收益率預(yù)期為7.00%。產(chǎn)品說(shuō)明書指明，該產(chǎn)品起點(diǎn)20萬(wàn)元整，產(chǎn)品期限由2011年8月18日至2013年1月25日。
　　8月9日至8月11日，工商銀行推出2011年高凈值客戶專屬資產(chǎn)組合投資型人民幣47天產(chǎn)品，該產(chǎn)品付息周期為47天，為非保本組合型產(chǎn)品。該產(chǎn)品起購(gòu)金額為100萬(wàn)元，并以一萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。具體在收益率方面，各檔次客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率如下：100萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額<500萬(wàn)元為5.10%，500萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額<1000萬(wàn)元為5.30%，1000萬(wàn)元≤認(rèn)購(gòu)金額為5.50%。
　　而目前正在銷售的興業(yè)銀行2011年第十七期萬(wàn)利寶系列開放式私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品(第3款)，該產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型，起購(gòu)金額為20萬(wàn)元，預(yù)期收益率達(dá)到6.30%。期限為3年。

　　一般客戶想買也買不到

　　記者注意到，除了資金門檻外，這類高凈值產(chǎn)品的銷售渠道也和普通產(chǎn)品有所不同。以興業(yè)銀行2011年第十七期萬(wàn)利寶系列開放式私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品(第3款)為例，記者致電興業(yè)銀行客服得知，該產(chǎn)品不能在網(wǎng)上銀行購(gòu)買，只能在柜臺(tái)購(gòu)買。而具體產(chǎn)品信息在網(wǎng)站的公開渠道也是查詢不到的。
　　據(jù)記者了解，工行不少針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品在公開場(chǎng)合也查詢不到。“一般來(lái)說(shuō)，一旦有這類產(chǎn)品推出，客戶經(jīng)理會(huì)直接通知專門的客戶來(lái)購(gòu)買，并不會(huì)大肆宣傳。一般客戶恐怕想買也買不到。”一位工行的工作人員告訴記者。
　　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》將個(gè)人高端客戶分為私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶。其中，私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：?jiǎn)喂P認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣的自然人；個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣的自然人。
　　普益財(cái)富研究員方瑞在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行之所以不公開發(fā)售，一是由于高凈值客戶的數(shù)量和金額能夠滿足銀行的需求；二是有為客戶保密的考慮。

　　“資金緊張”成背后推手

　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，這種針對(duì)高凈值客戶的理財(cái)產(chǎn)品扎堆的背后與資金緊張密切相關(guān)。若銀行從高凈值客戶那里一筆可吸收100萬(wàn)元至200萬(wàn)元的資金量，再將這些資金貸給一些急需資金的中小企業(yè)，高凈值客戶可獲得高利息，而銀行也能從中獲取不錯(cuò)的“中間收益”。
　　銀監(jiān)會(huì)目前的規(guī)定是，商業(yè)銀行的貸存比，即商業(yè)銀行貸款總額與存款總額的比例不超過75%。但今年以來(lái)，銀行業(yè)的資金情況卻并不樂觀。根據(jù)國(guó)內(nèi)各上市銀行一季報(bào)，一季度，五大國(guó)有銀行和七家股份制銀行的資本充足率、核心資本充足率均出現(xiàn)不同程度下降。一些中小型商業(yè)銀行，資金趨緊更為嚴(yán)重。
　　業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)信貸投放而面臨更大的吸儲(chǔ)壓力，從而促使其通過加速發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)增加中間業(yè)務(wù)收入，避免儲(chǔ)戶流失，并通過安排理財(cái)產(chǎn)品在月末和季末發(fā)行或到期來(lái)沖高存款，以應(yīng)對(duì)貸存比考核。