在央行日前公開發布的《中國農村金融服務報告（２０１４）》中，發展普惠金融及開展互聯網金融支農扶貧創新和實踐成為備受關注的新熱點。記者在廣西走訪發現，近日已有多家互聯網金融企業開始加快在農村金融方面的布局。
業內人士及專家分析指出，隨著國家對三農的扶持力度加強和各種惠農政策的逐步落實，作為金融薄弱地帶的農業經濟將是今后投資的主流方向，加之各種新的互聯網金融產品的創新，以及移動互聯網在農村的普及，未來農村金改將激活潛力巨大的三農金融藍海市場。
農村金融服務步入“新常態”
記者了解到，近年來，隨著農村經濟的快速發展和相關政策措施的持續跟進，金融服務在扶持“三農”方面的重要作用日趨顯著，金融改革成為了農村地區扶貧致富的有效途徑。
“以前，從銀行貸款對于我們農民來說幾乎是不敢想的一件事，除了自身經濟狀況及知識水平的局限，貸款利息高、額度少也是我們不得不面對的難題。”廣西南寧賓陽縣賓州鎮養殖戶黃振德說，隨著近幾年農村金融改革政策的落地，現在不僅貸款成本低了，辦理貸款手續也比之前更便捷了。他打算擴大養殖規模，增添養殖品種。
中國人民銀行日前發布的《中國農村金融服務報告（２０１４）》顯示，截至２０１４年底，我國全口徑涉農貸款達２３．６萬億元，占各項貸款余額比重２８．１％，自２００７年創立涉農貸款統計以來，涉農貸款已累計增長２８５．９％，七年間年均增速達２１．７％。
業內人士表示，金融是現代經濟的“血脈”，滿足廣大農民的金融需求對于促進農村地區的經濟發展尤為關鍵。近年來，農村、農戶、涉農等農字號貸款增速均顯著高于ＧＤＰ增速，這些金融扶持是我國糧食生產和農民純收入多年連增的重要基礎。
記者在廣西邊境城市防城港市走訪發現，農村金融改革所帶來的效益正在顯現。據了解，當地通過創新農村金融工作，將金融業作為現代服務業的支柱產業來培育，目前已初步搭建農戶信用信息平臺，在金融改革助力農業現代化建設方面也取得較好成效。
“但對于金融基礎環境建設還很落后的廣大農村地區而言，貸款難依然是制約三農發展的最大難題。”防城港市副市長萬秋紅說，如今經濟發展正步入新常態，在這樣的大背景下，農村經濟結構的優化升級對農村金融發展提出了新要求，如何進一步破解“貸款難”成為眼下亟需思考的問題。
受訪人士分析指出，隨著農村金融改革的推進，農村金融的產權、債權的量化交易系統逐步建立，土地資產的金融化與農村信用信息系統的逐步建成，農村金融的融資需求將大大釋放。因此，必須把握農村金融服務的“新常態”，探索新思路。
專家表示，在傳統的農村金融改革的基礎上，大膽引入最新、最熱的互聯網金融，是農村金融服務“新常態”下的應有之義，利用互聯網金融的沒有地域時間限制、快捷的特征，為傳統的農村金改帶來一個全新渠道的補充勢在必行。
“互聯網＋三農”模式效益初顯受熱捧
記者在廣西采訪調研了解到，在金融服務“新常態”下，近期已有多家互聯網金融企業開始加快在農村金融方面的布局，農村金融引入“互聯網＋”概念正呈現升溫態勢。
在廣西東興市，當地已先行先試啟動了互聯網金融服務三農試點工作。記者日前在啟動儀式現場了解到，當地政府與廣西金融投資集團及廣州證行互聯網金融信息服務公司（正勤金融）等展開合作，推出了“ｅ農貸”支農惠農產品，啟動了互聯網金融平臺進軍農村金融服務的多元化發展步伐。在啟動儀式當天，首筆兩個金額各２００萬的ｅ農貸借款標，在短短三十分鐘就完成資金募集，讓當地農戶親身感受到了互聯網金融的便利。
正勤金融執行董事鄭勤在接受采訪時說，通過互聯網技術和政企合作，跨地區的社會閑散資金在平臺歸集后可為三農提供廣闊快速的融資服務，申請借款的農戶僅憑一臺電腦，足不出戶就能完成全部借款流程。廣西金融投資集團有關負責人也表示，雖已多次參與、支持涉農貸款項目，但是和互聯網金融企業合作至今還是第一次尚屬首次。
分析人士指出，在傳統金融不能完全滿足廣大農民的剛性需求的情況下，互聯網金融平臺以靈活快捷的資金運作形式正成為農村投資市場的主流。
據了解，近期已經有多個平臺推出了對接農村金融的相關產品。記者梳理發現，在翼龍貸網站發布的借款標分類中，就包括了“農業貸款”，翼龍貸表示這是將資金用于農村種養殖業的普通農戶貸款，而開鑫貸也推出了專項“惠農貸”產品，類似產品不在少數。
“這不僅僅是企業之間的合作，更是一次互聯網技術帶來的跨地域、跨領域、跨界、打破時空限制的一次實踐和創新，在政府主導下，新興互聯網金融行業與傳統金融行業、民營資本與國有大型金融投資集團實現了跨界合作。”鄭勤說。
業內人士表示，未來隨著普惠金融的多元化發展，作為金融薄弱地帶的農業經濟成為今后投資的主流方向，以Ｐ２Ｐ網貸平臺等為代表的互聯網金融產品將會加速布局搶灘農村市場，催熱潛力巨大的農村金融藍海市場。
壯大市場仍存掣肘 宜健全機制、防控風險
專家指出，隨著互聯網金融攜手傳統金融一起進軍、幫扶三農，將拉開農村金融多元化發展的新里程。
長期從事互聯網金融行業的業內人士劉明說，目前，在政府的支持和引導下，互聯網金融行業正邁入蓬勃發展的大好時期，２０１４年全國新上線的Ｐ２Ｐ平臺就有１２２８家，如今在央行明確提出加強互聯網金融支農扶貧創新和實踐的大背景下，會有越來越多的互聯網金融企業涌入農村搶奪這塊還沒完全開發的沃土。
受訪人士表示，機遇與挑戰并存，未來要實現農村金融市場健康發展，深挖“互聯網＋三農”模式潛力，仍面臨著金融風險、基建薄弱、成本制約等多重掣肘，還需加大推廣，建立健全相關機制并做好風險防控工作。
“互聯網金融的本質仍為金融，它是一個‘互聯網＋金融’的概念，其核心還是金融的風控和為社會提供有益的價值服務，這也是加強政企合作的最根本出發點和動力。”鄭勤說，在以合作的方式解決三農支持的同時，也要為社會提供了一個安全、穩健的投資渠道。
鄭勤建議，首先應以新常態下“多層次化”為農村金融發展改革的主線，著力三個方面工作：一是通過農村信用信息平臺以及農村互聯網交易平臺的建設，解決農民和農資經銷商貸款難，并借此吸引廣闊的民間資本投入三農領域；二是解決農民理財難和資金使用渠道單一問題。通過引入推廣專項的Ｐ２Ｐ網貸平臺，提高農民資金利用效率；三是利用移動互聯網、物聯網、電商平臺、大數據等信息化手段，提高從生產到銷售整體產業鏈效率，以信息化推動智慧農業大發展。
其次，在三農項目風險防控方面，受訪人士建議，相關的項目在前期需通過信用擔保公司等進行實地調查、出具調查意見以及擔保函，再由互聯網金融機構進行資金的募集，項目后期到期歸還或者由銀行承接，從整個鏈條入手確保項目安全性、可行性、科學性，降低整體風險。
此外，專家還建議做好農村金融服務便利化、專業化的升級工作，既要完善金融網點的布局、支付系統的建設，加大信貸資金投放、涉農保險的增加，也要尋找新的路徑做好農村的交易市場和中介組織建設以及人員專業化工作。同時，要確保支農惠農政策、措施的跟進，通過財政資金杠桿作用，提高金融機構和廣大農民的積極性，為農村互聯網金融快速健康發展奠定基礎。
