中國工商銀行原行長楊凱生日前表示，我國的銀行回報率遠低于工業回報率，完全是壟斷的說法也并不完全合適，楊凱生是在參加北京大學中國保險與社會保障研究中心(CCISSR)主辦的“2014年第十一屆北大賽瑟(CCISSR)論壇”時發表上述觀點的。
　　十八屆三中全會決定提出，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。
　　楊凱生指出，實際上，我國原來也允許民營資本參與銀行，在法律包括行政規章中都從來沒有禁止，工農中建交五大銀行，這五大國有控股的銀行，實際上都是上市公司，國家控股超過70%，民營資本占比5.29%。民間資本在光大、招商、浦發等12家全國性股份制商業銀行當中占比是41%。在144家城市商業銀行中，民營資本占比達到54%，而330多家農商行，140家農村合作銀行中民營資本占比更是達到了90%。“因此，簡單地說我國的銀行就是國有的，完全是壟斷的說法并不完全合適。”
　　為什么三中全會決定要突出提出這個問題？楊凱生歸納為幾個原因。
　　第一，對民間資本發起設立商業銀行的政策一直不明確。這次明確了，是一個重要的突破。
　　第二，現在整個中國銀行業有近四千家銀行，由于工農中建交這幾家體量太大，民間資本占比大概11%，這個比例是明顯偏低的，銀行業應該是開放性行業，這個比例是可以增加的。既然是搞市場經濟，就應該提供公平的市場環境和投資機會。在銀行市場準入方面，將來如果也搞負面清單的話，民營資本準入不應該受到額外的限制。三中全會的決定，彰顯了進一步要發揮市場在資源配置中的決定性作用的決心。
　　第三，民營銀行進入會增加市場的活力，可以倒逼大銀行提升適應市場需求的能力和金融人才的配置效率的問題。
　　此外，楊凱生認為，現在還有一些認識上的誤區需要澄清。“有人說銀行暴利，躺著也能賺錢，我覺得這種看法并不合適。”據統計，我國規模以上工業的資產回報率大概是7%左右，我國銀行業平均資產回報率大概不到1.3%，這個差別很大。雖然工商銀行2013年利潤達到2360億，看起來是很大的一個數額，但是它的資產回報率實際也就是1.44%。
　　“我還要強調中國銀行業的資產利潤率很高，全球的銀行業的資產回報率大體是1.13%。”據統計，我國規模以上的工業利潤額大概是銀行業利潤總額的3倍左右，而銀行的總資產是這些工業企業總資產的2倍，所以這就造成資產利潤率的差距。
　　這說明什么呢？在資本回報大體相當的情況下，我們看資產回報率的差異非常大，中國銀行業資本回報率現在高的是20%，低的是20%以下，工業企業的資本回報率比這個稍微低一點。在全世界來看，制造業工業企業、服務業的資本回報率并不比銀行業低，這就帶來一個問題？看來銀行利潤絕對額大，但是它絕對是高度規模依賴性的行業。換句話說，想辦銀行賺錢，這個銀行的規模就要做得比較大，工商銀行現在總資產19萬億，這個數字是全世界最大的，所以才能有2360億的利潤。
　　對于當前普遍關注的銀行壟斷問題，楊凱生也給出了回應，因為工農中建交體量太大，把民營資本的占比都拉下來了，工商銀行19萬億，是世界最大的。
　　“我在當行長的時候，認為這是一件很可怕的事情，利潤第一，我們愿意，市場規模第一，我們是很不愿意的，這是很危險的，風險加大都和這個是相關聯的。”
　　楊凱生進一步指出，衡量一個國家的大銀行是不是太大了，市場占比是不是太大，需不需要辦更多的小銀行來稀釋它，特定市場上最大的五家銀行的總資產在該國家，該市場在整個銀行業的總資產的占比是多少有一個通行的數字。
　　他以美國、日本、德國、法國、英國、意大利、加拿大、澳大利亞、西班牙、荷蘭等經濟體量前十名的發達國家和巴西、俄羅斯、印度、南非、中國等金磚五國的數字做了對比，“這15個經濟體前五家銀行占他們國家整個銀行市場的比重，普遍都高于55%，其中10個發達國家銀行業資產的集中度高于60%，南非和巴西更高，分別是99%和74%，中國是44%，唯一比中國低的是印度，40%。但是印度的40%幾乎是由一家銀行造成的。”
　　楊凱生說，實際上，15年當中，中國五大銀行市場占比下降了將近20個百分點，股份制商業銀行從5%上升到18%，城市商業銀行從3%上升到10%，其他金融機構占比大概27%左右，所以說幾大銀行壟斷，從數字上來看，并不支持這種說法。